新二代的主体构成2019iyiou

2019-05-14 18:54:27 来源: 通州信息港

伴随着中国经济的快速成长,中国财富阶层也在经历着一代代的变化,投资方式也愈加多元。2006年—2017年中国个人可投资资产中现金及存款已由70%降到了41%,银行理财、资本市场产品、境外产品、私募股权等4类金融资产的占比显着上升。

截至2017年,中国私人财富规模约188万亿元人民币,成为世界第二大私人财富市场。银行理财规模余额已达28.45万亿元,公募基金资产合计11.41万亿元,证券私募管理规模则达3万亿元。中国市场的私募股权投资金额十年增长了4.7倍,增长迅速。

面对中国高净值客户迅速增长,财富管理市场方向及新富阶层投资观念产生了新的变化。

2018年3月27日,由汉富控股与复旦大学证券研究所联合出品的《“新二代”财富观念白皮书》在复旦大学正式发布。该白皮书刻画了中国财富“新二代”的投资画像,相比于西方发达国家的财富阶层构成,中国的高端财富群体更加年轻。

谁是“新二代”?在发布会上,汉富金融研究院副院长匡冀南对白皮书进行了解读,他表示:在经过SFA平台近30万独立理财师的调研数据与复旦大学证券研究所的学术支持下发现,目前有投资潜力的新一代高净值人群的画像已经逐渐清晰,并将这群人定义为“新二代”。

“新二代”是指年出生,通过房产变现、家族财富继承、自主创业所获得笔财富积累,个人可投资资产在100万人民币以上的二代群体。

“新二代”的主体构成:

房二代——拥有一定继承的房产、土地;

Tech二代——高新技术等新兴产业高收入群体;

民二代——民营企业的继承者;

创二代——以创业前辈为目标创业群体及大型企业高管;

以及其他符合该年龄段和资金规模的群体。

这群高净值人群与往常“富二代”不同的是更加锐意进取、自强不息。富而不骄、华而不傲是他们的基本价值观念。

数据显示,从年龄构成来看,财富与年龄呈现出一定的正相关,岁是私人财富拥有的人群;从学历划分来看,本科以上学历占到调查人群的七成以上;从可投资产金额来看,流动资产300万以上人群占到近八成。

Work Hard,Play Hard的“新二代”《白皮书》显示:新二代的工作生活比重已经相对均衡,新二代的观念是WorkHard,Play Hard,这体现出新二代成熟的生活态度。

“新二代”通常拥有较高学历及多年投资经验,他们都已经形成了较为独立的财富管理计划,在工作和生活上也努力追求平衡,因此从投资和消费领域来看,“新二代”的关注点不再局限于理财,而是更多元化的关注健康和教育领域。

逾六成“新二代”会通过培训进行自我教育,实现自我提升,新二代的自我提升伴随着的目的,从专业知识到兴趣爱好均有涉及。同时“新二代”的健康管理意识在逐渐增强。

发布会上,复旦大学证券研究所所长助理王建表示,不同于代制造业致富者在投资理财上的保守,身处于服务业兴起浪潮中的“新二代”在投资理财的选择上表现的更加自信。

《白皮书》显示,43%的“新二代”会坚持初的决策,即使在有一定亏损的情况下依然选择继续增加投资。究其原因,在于他们在投资观念上有了更深刻的投资判断和更长远的眼光及更大的风险承受能力。

“新二代”的新投资理念《白皮书》显示,新二代作为高净值人群中的一部分可投资资金巨大,并且投资愿望强烈,将总资产的近四成分配于投资。

在对待财富增值问题上,超过六成的“新二代”更加重视资本增值与长期回报,1到5年成为受青睐的投资周期。房地产已经不再是高净值人群的主要配置资产选择,通过分散资产配置,降低投资风险,成为“新二代”的共识,除了基金、股票等传统投资产品外,增加海外投资也是他们关注多的领域。而随着可投资资产增长,选择专业财富管理机构来管理财富的“新二代”也越来越多。

面对基金和股票是新二代的主要投资产品,并稳居前二的现状,匡冀南在现场表示,主要是由于其相对于其他投资产品操作更方便,可选择范围广。且保险投资占比为第三,保险机构的服务态度有很大的作用。便捷性、服务对于投资人来说依旧是很大的影响因素。

白皮书显示:对于投资平台,除了收益率这一要素外,安全感成为新二代考量投资理财平台的主要因素,新二代对于选择投资平台的考虑因素的多样化,也预示着这一高净值族群投资心态的成熟,总体来看投资平台选择的重要的因素和前几重要因素的比例基本重合。

匡冀南表示,财富管理平台的安全性、专业性和品牌知名度成为受“新二代”关注的三个要素,这就给行业机构提出了新的要求,在强监管、去杠杆的背景下,资产管理机构应该抓住国家进一步改革开放和新经济蓬勃发展的机会,通过多元化投资组合,为投资人提供更加安全、专业的金融服务。

青睐移动交易与智能投顾的“新二代”移动交易和智能投顾是“新二代”认为有价值的Fintech工具,多数“新二代”认为FINTECH将会在未来替代人工。且近七成新二代对虚拟货币已经有所了解。

《白皮书中》显示医疗健康和环保新能源领域的投资前景被看好,分别有66%和59%的受访者表示看好医疗健康和环保新能源领域,58%受访者看好TMT。同时新二代对区块链这一新型产业的投资前景持乐观态度。

在发布会现场,远东资信执行副总裁李勇表示:投资渠道的变化与中国经济转型、新经济的发展息息相关,传统行业总体投资在下降,目前更多集中于半导体、通讯等新技术以及大健康等新兴行业。对于金融服务行业来说,投资者观念的新变化将为市场发展提供新机遇。

《白皮书》显示,随着可投资资产增长,选择专业财富管理机构来管理财富的“新二代“也越来越多,赢石家族办公室总裁王刃对此表示认同,他在发言中强调,中国财富家族和超高净值人群通过家族信托来管理财富,将是未来几年的一个重要趋势。

如今,多复杂,多层次,多角度的诉求变迁,“新二代”财富人群资产配置模式正在往全种类、全周期、全球化的趋势发展,这必将引发中国财富管理行业新一轮嬗变发展。

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